[특례보금자리론] 신청에 필요한 모든 것, 조건, 금리, 신청방법

특례보금자리론

 1년 동안 한시적으로 운영되는 특례보금자리론 신청에 필요한 내용을 알아보도록 하겠습니다. 특례보금자리론은 기존 보금자리론과 비교했을 때 소득 제한이 없고, 주택가격도 9억까지 상향되었습니다. 게다가 금리도 상대적으로 낮기 때문에 주택담보대출에 관심이 있으신 분들은 한번 짚고 넘어가시길 바랍니다. 특례보금자리론이란 기존에 한국주택금융공사에서 제공하는 보금자리론의 업그레이드 버전입니다. 현재 기준금리와 시중금리가 치솟으면서 부동산시장이 침체되었고, 대출자들의 이자부담도 심각하게 늘어난 상황이라 가계부채 안정 대책 중 하나로 국가에서 내놓은 긴급하게 내놓은 대출입니다,  특례보금자리론은 상대적으로 낮은 금리의 고정금리대출 상품입니다. 아래에서 자세히 살펴보겠지만 일반형 대출 금리는 4.25%(10년 기준, 우대형은 0.1% 낮음)이고, 소득은 제한이 없는 서민과 실수요자를 대상으로 합니다. 또한, 안심 전환 대출처럼 다른 대출에서 갈아타기도 가능하고, 주택을 구입할 때가 아닌 임차인에게 보증금을 돌려주기 위해 자금을 마련할 때도 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다

특례보금자리론 장점

• 고정금리
• 저금리
• 소득 제한이 없엄
• 주택가격 상향
• 넉넉한 대출한도

 미래의 금리는 장담할 수 없지만, 당장 금리가 이전 2% 대로 급감할 것 같지 않다는 것이 시장 분위기이고 더불어 동결이 되면 다행이지 반대로 금리가 계속 오른다면 변동금리를 이용하고 있는 서민들의 이자부담은 커질 수 밖에 없는 구조입니다. 하지만 특례보금자리론은 금리가 한 번 결정되면 바뀌지 않는 고정금리 상품이기 때문에 금리 부담과 위험성이 현저히 줄어듭니다. 특례보금자리론은 대출금리도 낮습니다. 기존 보금자리론을 많이 이용할 수 없는 이유가 소득 제한과 주택가격 제한이 있었기 때문인데, 일반 보금자리론 자격인 주태가격 6억 원과 소득한도 7천만 원도였는데, 특례보금자리론은 주택가격이 9억 원, 소득한도는 없기 때문에 실제로 이용할 수 있는 사람이 늘어날 것으로 예상됩니다. 

특례보금자리론 자격

 기존 보금자리론보다 자격이 완화된 것은 맞지만, 특례보금자리론 자격이 없는 것은 아닙니다. 먼저 주담대 대상 주택 가액이 9억 원 이하여야 하며, 가격은 KB시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 순서로 적용하게 됩니다. 아파트의 경우 대부분 KB 시세를 참고하면 됩니다. 

• 아파트 시세 확인하기 https://kbland.kr/

KB부동산 - 아파트 시세, 실거래가, 분양, 빌라시세, 예측시세

 다음으로 소득 요건을 따지는데, 특별히 따지는 소득은 없지만, 우대 금리를 받기 위해서는 소득 증빙이 필요할 수 있고, 이때 증빙자료를 제출하여야 한다. 보통 특례보금자리론은 3가지의 목적으로 이용할 수 있는데, 주택구입, 대출 갈아타기(기존 대출 상환, 대환), (임차인에) 보증금 상환으로 사용되어지며, 특례보금자리론으로 추가주택 구입이 가능한지 궁금할 수 있는데, 기존 주택을 2년 내에 처분해야 하는 조건으로 가능하며, 일시적 2 주택인 경우에만 가능하다. 

특례보금자리론 대출한도

특례보금자리론의 대출한도는 최대 5억이다. 하지만 LTV, DTI 한도 내에서만 대출이 되니 이 점은 따져봐야 한다(DSR은 적용되지 않음.)

구분	유형	LTV	DTI
규제지역 외, 실수요자 요건 해당	아파트 기타주택	70% 65%	60%
규제지역	아파트 기타주택	60% 55%	50%

특례보금자리론 금리

특례보금자리론의 가장 큰 장점은 기존 은행의 금리보다 낮으며, 고정금리 이므로 위험성이 낮은데 있습니다. 보도 자료에서도 시장금리 상황에 따라 필요한 경우 조정을 한다고 발표했기 때문에 은행 주택담보대출보다는 금리 조건이 좋다고 할 수 있으며, 실제로 2023년 1월 26일, 시장 금리를 반영하여 예정보다 0.5% 금리를 인하했으며 대출기간별 특례보금자리론 금리는 다음과 같습니다. 

만기	10년	15년	20년	30년	40년	50년
일반형	4.25	4.35	4.40	4.45	4.50	4.55
우대형	4.15	4.25	4.30	4.35	4.40	4.45

- 일반형은 주택가격 9억 원 이하, 소득제한 없음
- 우대형은 주택가격 6억 원 이하, 소득 1억 원 이하. 
 

특례보금자리론 우대금리

우대형의 경우 아래에 해당하면 최대 0.8%의 우대금리 적용도 가능합니다. 
저소득청년: 0.1%, 사회적 배려층:0.4%, 신혼가구:0.2%, 미분양주택:0.2%입니다. 이는 인터넷으로 신청했을 때 받을 수 있는 우대금리(전자약정방식) 0.1%와는 별개입니다. 우대금리는 중복으로 적용 가능하며, 최대한 우대를 받으면 최저금리는 연 3.25%~3.55%가 됩니다. 

특례보금자리론 신청기간 

2023년 1월 30일 오전 9시부터이며, 1년간 한시적으로 운영할 예정이라고 합니다. 기간은 상황에 따라 늘어날 수 있다곤 하지만, 정책은 어떻게 변할지 알 수 없으므로 시도하시고 싶다면, 차분히 알아보시길 바랍니다. 

특례보금자리론 신청방법

특례보금자리론은 온라인, 오프라인으로 모두 신청이 가능합니다. 온라인으로 신청할 때애는 아래 HF공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 애플리케이션에서 신청 가능합니다. 

• 특례보금자리론 신청 바로가기 https://bank.hf.go.kr/

HF 한국주택금융공사 금융서비스

 인터넷으로 신청할 때 서류제출 자동화 및 행정정보 이용에 동의하면 증빙 서류 제출 없이 대출신청이 가능한 점 참고하시길 바랍니다. 온라인 대출 신청이 쉽지 않다면 기업은행, SC제일은행에 방문하여 오프라인 신청도 가능합니다만, 이 경우 온라인 신청 시 주는 혜택인 0.1% 우대금리는 받을 수 없습니다.